中小分销商发展需要适合的资金支持

“在元器件分销行业,目前许多中大型客户已经有诸如银行、原厂、供应链公司提供相应的服务,许多的中小企业却因为种种原因贷不到款,明明有机会拿到的订单苦于没有资金的支持而放弃。”深美商业保理(深圳)有限公司董事晏小武对国际电子商情记者说道。

深美商业保理成立不久,由于投资方具有电子行业背景,深知元器件分销的“苦恼”(潜在的发展机会),才决定成立一家专门服务于电子行业中小企业的保理公司,解决企业发展中融资难融资贵渠道窄的问题,同时支持中小微企业创业发展。 20170210-rs-2 对供应链公司而言,供应链金融是非常重要的环节。深圳市富森供应链管理有限公司总监王志强认为,其实理论上供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。而作为富森在内的供应链管理务服商本身就是一种全新的业态,以致于至今没有一个正规的企业分类,目前官方定义的是外贸综合服务企业,其实不足以界定其业务范畴和属性。

他进一步表示,随着与互联网技术的深度融合,在不断跨界和创新,但有一点是明确的,供应链管理服务本身就具有金融属性,有供应链服务那天起就有了供应链金融,供应链金融是供应链服务公司的生存之道,没有配套的资金与结算服务,供应链管理服务的核心优势也难以体现出来。供应链金融的主体是供应链管理服务企业,银行其实只是供应链服务机构,提供钱的同时提供流程、经营、信息系统、理财、风险管控等方面服务。

除了供应链公司、专门的保理公司,元器件分销领域的一些大公司也都依托资金优势为客户提供供应链金融服务,比如科通芯城、中电港等。此外,还有元器件电商平台例如易库易也将供应链金融纳入自己的业务范畴。

供应链金融作为银行与供应链全局的交互角度,协调供应链资金流、物流而设计出的金融解决方案,近几年在商业迅速发展。易库易有限公司CEO谈荣锡分析,一方面,供应链金融既解决了实体经济,尤其是帮助中小企业解决最大痛点问题——融资难,另一方面,也是帮助核心企业提升整个产业链的效率,满足其产业转型升级的需要,通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。而对于银行而言,大大提升了风险管理系统的管理水平和供应链整体风险的可视性,跟踪交易过程,进而提供更多融资以外的金融服务。 20170210-rs-3 “我们认为具有深厚行业根基的B2B平台,更能够颠覆传统金融‘基于金融而金融’的范式,为新经济发展打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。”

目前,富森提供的供应链金融产品有应付账款融资、应收账款融资、合同融资、订单融资、票据融资、出口退税融资、仓单质押融资、冻结货物融资、第三方担保融资等等。

事实上,与供应链金融相关的大约有四类业务,包括代采、小额贷款,融资租赁以及保理。例如供应链公司、大型分销商提供代采服务,供应链公司还提供小额贷款、保理等业务。

据了解,深美保理的主要业务模式是以应收账款帮助客户垫付资金,账期根据对公司信用和订单的评估,从3个月-2年不等。晏小武认为,他们的保理产品是为分销商量身定作的,区别于小额贷款。“小额贷款综合利率高,对分销行业不一定适合,而供应链公司有的对业务介入太深。”通过大半年的市场调研,我们认为保理的这种业务模式能够满足部分客户的需求。客户只需专心做订单,账期交给我们,这最能体验我们的服务价值。

易库易供应链金融针对客户B2B支付的切实痛点,推出安全和有效的银企支付和清算工具——银杏树。据介绍,易库易的支付工具使得企业可以在内部ERP系统中完成转账支付,将极大改善B2B企业间的支付流程,提高效率,降低由于人为方式导致的错误。易库易为企业提供的银杏树支付解决方案基于金融系统级别的数据交互标准,成熟、安全、可靠,得到金融机构认同和背书。易库易颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同,提高作业效率。

你的业务风险由产业链大数据把关

如何控制风险是供应链金融业务的灵魂。王志强认为,金融的本质之一就是信用、杠杆和风险,供应链金融因为有真实产业链为背景,风险就是供应链金融最大的痛点。从银行的角度出发, 通过对有实力核心企业的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制,实际就是借助大企业良好商业信誉,强大的履约能力给中小企业融资。

作为供应链服务企业在整个链条上,充当核心企业和“大企业”的角色,而供应链上各环节主体(中心企业)之间环环相扣,相互传递的风险因素,又使各企业所面临的环境更加的复杂多变,不仅包括主体自身的信用风险,同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险等。如何解决这些风险控制的问题,这是个最古老的命题,也是无法回避的现实的问题,供应链服务企业承担着为“中小企业担保”的责任,随之而来的就是如何控制和解决链条上我们服务对象的“中小企业”的风险问题。 20170210-rs-1 就供应链公司来说,从实际出发,针对不同对象和模式,采取灵活多样的方法以,有效可控是目的。公司有风险内控体系、风险管理评价体系和风险预警体系,各个体系下有具体明确的流程和操作规范,同时采取风险分散和缓释措施,针对相关复杂和风险高的业务进行信用保险等措施。

深美保理成立了专门的风控团队,严格把控各环节的评估指标,以及订单保险。值得一提的是他们的风控团队人员不仅具有金融风险管理经验,更熟悉半导体行业。由于针对订单、应收账款进行保理服务,其对整个流程的风险管理将更加严格,也考验着其风控水平。晏小武介绍,比如通过三方协议、回款监管等措施把控风险,在三方的共同配合下既控制风险又推进商业合作。

如果说风险来自于对未知的不决定性,那么信用无疑将为授信增值。易库易平台实现元器件交易的透明性,交易数据的真实性,通过记账方式,将优化银行和供应链参与各方之间现金使用,提高支付和清算的效率。作为第三方独立的支付工具,易库易如同包裹传输带,记录各类产生的交易数据(包裹),可以帮助参与企业获得交易信用,也将成为企业财务信用的真实体现,为客户实现增信作用,帮助企业更容易获得银行等金融机构的资金支持,为参与电子元器件交易各方企业的发展助力。

供应链金融服务进一步升级

2017年富森成立了全资的子公司深圳前海昊通金融服务有限公司,主要的业务范围是保理业务(应收帐款融资、管理、催收和保付);金融信息咨询;金融服务外包和其它供应链金融相关业务。王志强说,“我们认为,要把供应链金融业务做大,瓶颈排在第一位的一定是有效的风险控制。其次就是产品的创新,基于互联网思维和互联网技术进行融合和拓展,这是一个过程,其实也是一个结果 。”

深美保理在2017年目标完成第一轮融资,目前行业内尚未有专门针对半导体中小企业的供应链金融服务,他们是第一家,晏小武表示未来在他们的平台规划了更多的业务模块,提供更加全方位的服务。

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